Heute gibt es in unserem Land mehrere Zahlungssysteme. Das System der Zentralbank der Russischen Föderation spielt jedoch heute die wichtigste und sogar Schlüsselrolle im gesamten Bankensystem. Es bildet die institutionelle Basis des gesamten russischen nationalen Zahlungssystems.
Konzept
Das Zahlungssystem der Bank of Russia (PSBR) ist ein komplexes organisatorisches und technologisches System. Es erfüllt eine Reihe von Aufgaben, die darauf abzielen, die Ziele der Bank von Russland gemäß der Gesetzgebung des Landes zu erreichen. Gemäß der Verordnung über das Zahlungssystem der Bank von Russland sollte es als Gemeinsamkeit von Regeln, Vertragsbeziehungen und Methoden verstanden werden, die es allen Teilnehmern ermöglichen, Transaktionen gemäß dem gesetzlich festgelegten Schema durchzuführen.
Es bietet eine breite Palette von Dienstleistungen für Kreditinstitute und Behörden. RPBR hat das niedrigste Risiko im nationalen RPRP. Die Zentralbank der Russischen Föderation fungiert als wichtigstes stabilisierendes Element der gesamten Infrastruktur. Die Jahre der Entwicklung der PBR waren zuletzt durch die Erweiterung des Leistungsspektrums im Liquiditätsmanagement durch geprägtInteraktion mit organisierten Märkten.
Die Rechtsgrundlage für die Regulierung des Systems umfasst:
- Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation;
- FZ "Auf der Zentralbank";
- FZ "Über Banken und Bankgeschäfte";
- Regeln für Banken;
- Bankvereinbarungen auf Korrespondenzkonten.
Das Zahlungssystem der Zentralbank der Russischen Föderation ist das Hauptelement, durch das die Geldpolitik im Land durchgeführt wird. Transaktionen, die in Bezug auf die Anzahl und das Volumen der Zahlungen von Bedeutung sind, durchlaufen es.
Aktueller Status
Die wichtigste und wichtigste Komponente des staatlichen Zahlungssystems der Russischen Föderation ist das Zahlungssystem der Zentralbank. Er ist der zentrale Kanal für die Umsetzung der Fiskalpolitik des Landes.
Die Gültigkeit solcher Schlussfolgerungen wird durch die folgenden Daten bestätigt. Beispielsweise haben Kreditorganisationen-Betreiber im Jahr 2018 513.173,2 Milliarden Rubel überwiesen. Gleichzeitig im Rahmen des UVP - etwa 1.340.034,2 Milliarden Rubel. Daher kann argumentiert werden, dass die Bank of Russia innerhalb ihres Systems Gelder transferiert hat, deren Volumen 2,5-mal höher war als das Volumen, das durch Kreditinstitute, die Marktbetreiber sind, transferiert wurde.
FZ Nr. 86-FZ „Über die Zentralbank Russlands“legt fest, dass das Hauptziel neben solchen Zielen der Zentralbank der Russischen Föderation wie der Stabilität des Rubels das kontinuierliche Funktionieren des Rubels ist ganze System als Ganzes. Gleichzeitig erhält ein klar und konstant funktionierendes Zahlungssystem die Stabilität des Rubels, indem es als Zahlungsmittel verwendet wird, und trägt auch zur Stärkung des Kredit- und Finanzsystems beiRussische Industrie durch Interbankentransaktionen und -abrechnungen.
Die Ziele der Zentralbank der Russischen Föderation, ihre Funktionen und Fähigkeiten bestimmen das System selbst als eine der Hauptoptionen für die Umsetzung der Finanzpolitik Russlands und sichern seine führende Rolle. Bedeutende Beträge und der überwiegende Teil der Zahlungen in Russland laufen über das FSBR. Die angegebenen Gründe definieren es als systemrelevant in Russland.
Die Zentralbank der Russischen Föderation reguliert und kontrolliert ihr Zahlungssystem und erfüllt auch ihre Verpflichtungen gegenüber anderen Teilnehmern.
Die Zentralbank der Russischen Föderation ergreift Maßnahmen zur Entwicklung ihres eigenen Systems im Hinblick auf die Steigerung ihrer Produktivität und die Gewährleistung eines kontinuierlichen Betriebs. Eine solche Entwicklung zielt darauf ab, ihre Effizienz zu steigern, indem sie Kosten senkt, die Qualität der erbrachten Dienstleistungen erhöht, die Produktivität sowohl von Zahlungen als auch von Anfragen und Kontrollmaßnahmen erhöht sowie das finanzielle Risiko, das Insolvenzrisiko, das Betriebsrisiko, die systemischen und rechtlichen Gefahren verringert.
Das Funktionieren des Systems selbst wird durch die Verordnung "Über das Zahlungssystem der Bank von Russland" geregelt, die die Hauptaspekte der Bedeutung der Bank, die Regeln für die Aussetzung und das Verfahren zur Einführung des Clearings definiert und Siedlungen.
Das Zahlungssystem der Zentralbank der Russischen Föderation verfügt über Abwicklungssysteme und -mechanismen, die sich in territorialem Umfang und Umfang der getätigten Zahlungen, Regeln und Verfahren, Zusammensetzung der Teilnehmer und Abwicklungsdokumente, Geschwindigkeit der Zahlungen und verwendeten Technologien unterscheiden.
AufgabenSysteme
Zu den Hauptaufgaben des Zahlungssystems gehören:
- Zuverlässigkeit, Effizienz und Betriebssicherheit;
- Zuverlässigkeit und Kraft, die eine störungsfreie Arbeit gewährleisten sollen;
- Effizienz für die Workflow-Ausgabe;
- Fairness im Ansatz.
Die folgende Tabelle fasst die RPBR-Daten von 2018 zusammen.
| System | Anzahl Überweisungen, Mio. | Struktur, % | Transfervolumen, Milliarden Rubel | Struktur, % |
| Das ganze System | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| BÜRGERMEISTER | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Post- und Telegrafentechnik | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funktionen
Die Hauptfunktion des Systems kann die Bereitstellung von Dynamik genannt werden undUmsatzstabilität. Mit einem effektiven System ist es auch möglich, die monetäre Sphäre gut zu kontrollieren und den Kreditinstituten dabei zu helfen, ihre Liquidität aktiv zu erh alten, wodurch der Bedarf an großen Überschussreserven verringert wird.
Das Zahlungssystem garantiert:
- Gelder werden am Tag des Eingangs den Kundengeldern gutgeschrieben. In einigen Regionen erfolgt die Belastung und Gutschrift dieser Gelder nahezu in Echtzeit mit der Möglichkeit der sofortigen Verwendung.
- Die Fähigkeit, die Zahlungsfähigkeit zu steuern, indem besicherte Intraday-Darlehen an Finanzinstitute vergeben werden.
- Umsetzung finanzpolitischer Maßnahmen durch die Bedienung von Kredit-, Einlagen-, Kassen- und sonstigen Geschäften.
- Abrechnungen auf dem Finanzmarkt.
Hinsichtlich der Informationssicherheit im System sind vorgesehen: Identifikation, Integritätskontrolle und Echtheitsnachweis von Zahlungsdokumenten, Trennung von Zugriffsrechten und Schutz vor uneinheitlichem Zugriff auf die Ressourcen der Zahlungsabwicklung System, Kontrolle über Abwicklungstransaktionen, Geheimh altung (kryptografischer Schutz) von Zahlungsinformationen, Sicherung von Software- und Hardwaresystemen und Informationsressourcen.
Grundelemente
Die Tabelle beschreibt die Hauptelemente des Systems.
| Element | Eigenschaft |
| Institutionen | Geldtransferdienste anbietenund Schuldentilgung |
| Werkzeuge | Transfers zwischen Agenten durchführen |
| Beziehungen | Regeln Sie das Verfahren für bargeldlose Zahlungen |
Alle Elemente sind eng miteinander verbunden. Die Interaktion erfolgt nach den festgelegten Regeln, die in behördlichen Dokumenten und internationalen Vereinbarungen festgelegt sind. Die gesamte Arbeit des Systems basiert auf speziellen Rechtsakten und Regeln seines Funktionierens.
Das Zahlungssystem der Bank of Russia umfasst:
- Eilige elektronische Online-Zahlungen;
- mehr als siebzig spezielle elektronische Zahlungssysteme in den Regionen, die kontinuierlich in Betrieb sind;
- elektronische Zahlungen der Region Moskau, die kontinuierlich betrieben werden;
- eine Reihe von elektronischen Zahlungen zwischen verschiedenen Regionen des Landes, die den Geldtransfer zwischen Regionen der Russischen Föderation innerhalb von 1-2 Tagen ermöglichen;
- Zahlungssysteme mit Zahlungsterminals;
- eine Reihe spezialisierter Zahlungsgeräte für einige Regionen der Russischen Föderation und Abteilungen der Zentralbank der Russischen Föderation.
Im Allgemeinen besteht das RPBR-System selbst aus mehreren Subsystemen, wie in der folgenden Tabelle gezeigt.
| Subsystem | Eigenschaft |
| Normativ | Eine Reihe von Gesetzesdokumenten über die Grundlagen des Funktionierens |
| Institutionell | Gemeinschaft von Organisationen, die für den reibungslosen Ablauf des Ganzen sorgen |
| Technologie | Für Transaktionen und Überweisungen verwendete Technologien |
| Service | Der Satz von Berechnungen, die die Differenzierung von Zahlungsdiensten bilden |
Hauptmitglieder
Unter den Teilnehmern des Zahlungssystems der Bank von Russland kann identifiziert werden:
- Die Zentralbank der Russischen Föderation, vertreten durch ihre eigenen Abteilungen.
- Finanzinstitute und Banken im nationalen Zahlungssystem Russlands
- Bundesschatzkammer.
- Andere Kunden der Zentralbank der Russischen Föderation, die keine Finanzinstitute (Zweigstellen) sind.
Die Zuständigkeit der Zentralbank umfasst das Risikomanagement und die Kontrolle des Liquiditätsrisikos. Es reguliert auch seine Teilnehmer und fungiert als Hauptbetreiber des Systems.
Die Essenz des Risikomanagements durch die Zentralbank der Russischen Föderation lautet wie folgt:
- Präventionsmaßnahmen für Banken anwenden, die in finanziellen Schwierigkeiten sind;
- Kontrolle der Aktivitäten von Kreditinstituten im Bereich Abwicklungstätigkeiten;
- Entwicklung von Rechtsnormen zur Regulierung von Siedlungen;
- Erstellen und Implementieren von Formen des Kanalschutzes.
Bankkonten für diejenigen, die am System teilnehmen und Kunden der Zentralbank der Russischen Föderation sind, werden in ihren Abteilungen eröffnet.
Im ZahlungssystemPflichtteilnahme. Voraussetzung für die Rolle ist die Eröffnung eines Korrespondenzkontos bei der Zentralbank der Russischen Föderation. Das Verfahren zum Suspendieren einer Rolle im Zahlungssystem wird nicht verwendet. Die Teilnahme des Instituts endet nach Beendigung des Kontovertrages bzw. für das Finanzunternehmen ab dem Zeitpunkt des Widerrufs der Banklizenz bei dem Finanzunternehmen. Die Identifizierung erfolgt über mehrere Verzeichnisse:
- BIC RF-Verzeichnis (für Strukturabteilungen der Zentralbank der Russischen Föderation, Finanzinstitute und ihre Abteilungen);
- Teilnehmerverzeichnis des BESP-Systems;
- lokale Verzeichnisse, die in jeder lokalen Filiale des Zahlungssystems der Zentralbank der Russischen Föderation verwendet werden (für alle Kunden, einschließlich derjenigen, die keine Finanzinstitute sind).
Nachschlagewerke verwenden eindeutige russische Identifikationscodes. Kontonummern in den Banken der Kunden werden gemäß den Rechnungslegungsvorschriften der Zentralbank der Russischen Föderation und der Finanzinstitute gebildet.
Die Zentralbank der Russischen Föderation als Betreiber von Zahlungsinfrastruktureinrichtungen und Geldtransferunternehmen überweist Gelder über Konten bei Banken, die am Zahlungssystem der Zentralbank der Russischen Föderation teilnehmen und ihre Kunden sind.
Die Zentralbank der Russischen Föderation bietet den Teilnehmern des Zahlungssystems folgende Dienstleistungen an:
- Wartungsdienste;
- Zahlung für Clearingdienste;
- Zahlungsdienste.
PSBR arbeitet jeden Tag, außer an Wochenenden und arbeitsfreien Tagen, die durch russische Vorschriften festgelegt wurden.
Die Kriterien für die Teilnahme am System lauten wie folgt:
- agiert als KundeKreditinstitut - direkter Teilnehmer;
- Zugriff auf den Dienst für die Überweisung von Geldern unter Verwendung von Aufträgen in elektronischer Form bereitgestellt;
- die Organisation ist nicht als Kunde der Bank der Russischen Föderation registriert.
Es stellt sich heraus, dass der indirekte Charakter der Beteiligung darin zum Ausdruck kommt, dass Organisationen selbst keine Vereinbarungen mit der Bank von Russland schließen können, sondern nur durch einen direkten Teilnehmer:
- in einer Situation, in der Kreditinstitute ein Korrespondenzkonto bei der Bank der Russischen Föderation haben;
- in einer Situation, in der ein direkter Teilnehmer nicht mehr am System teilnimmt, dann auch seine Kunden.
Hauptsysteme für die Abrechnung zwischen Banken
In der Russischen Föderation gibt es mehrere parallele Interbanken-Abrechnungssysteme, die in der folgenden Tabelle aufgeführt sind.
| System | Eigenschaft |
| Zahlungssystem der Zentralbank der Russischen Föderation | Abrechnungen erfolgen zentral über das Netzwerk. Jede Bank hat ihr eigenes offenes Korrespondenzkonto, auf dem Barreserven aufbewahrt werden. |
| Interbanken-Abrechnungssystem | Basierend auf der Bildung einer direkten Korrespondenz zwischen den Teilnehmern |
| Abrechnungssystem | Die Abwicklung erfolgt durch unabhängige Clearing-Gesellschaften |
| Intrabankenabwicklungssysteme | Vergleiche zwischen Muttergesellschaften und Filialen von Banken. |
ZahlungssystemDie Zentralbank der Russischen Föderation ist zentralisiert, der Rest ist dezentralisiert.
Grundlagen der Funktionsweise
In RPBR gibt es Berechnungen, die sich hinsichtlich Teilnehmerzusammensetzung, Versorgungsgebiet, Zeitraum, Umsetzungsgrundlagen, Technologien voneinander unterscheiden.
Im Folgenden betrachten wir die bestehenden Siedlungssysteme und ihre Eigenschaften.
| Vorhandene Berechnungen | Eigenschaft |
| BESP (zwischen Banken elektronisch) | Zweck: Geld online überweisen. Abrechnungen werden mit elektronischen Technologien im ganzen Land durchgeführt |
| WER (innerhalb der Regionen) | Mehr als 70 Einheiten. Sie arbeiten kontinuierlich und überweisen Geld an die regionalen Komponenten des Systems der Zentralbank der Russischen Föderation, dh in das Gebiet, das dem Gebietsbüro der Zentralbank der Russischen Föderation untersteht. Anwendung elektronischer Technologie in der gesamten Region |
| VER der Region Moskau | Flugmodus oder kontinuierliche Option anwenden. |
| MED (zwischen Regionen) | Geld wird zwischen Regionen des Landes transferiert. Wenden Sie elektronische Technologie zwischen Regionen an |
| Aviso-System | Papiertechnologie, die Überweisungen sowohl innerhalb derselben Region als auch zwischen ermöglicht |
Besonderheiten des BESP-Systems im Rahmen der Entwicklung des Zahlungssystems der Bank of Russia:
- arbeitet im Rahmen des gesamten Systems der Zentralbank der Russischen Föderation;
- nur Verfügbarkeit dringender Überweisungen;
- Überweisung erfolgt nur aufgrund elektronischer Bestellungen;
- wir akzeptieren elektronische Zahlungen online.
Zahlungen mit elektronischen Technologien machen fast 99 % aller Transaktionen aus.
Bei der Implementierung des Abrechnungssystems im RPS unter Verwendung elektronischer Technologien können Dokumente in Form von elektronischen Nachrichten erstellt werden. Das Format solcher Nachrichten wurde von der Zentralbank der Russischen Föderation entwickelt. Der Versand erfolgt über das Transportsystem der Bank of Russia.
Die Organisation des Zahlungssystems der Bank von Russland arbeitet durch kollektive Informationsverarbeitung, die hochverfügbare Verarbeitungszentren sowie ein Transportsystem für elektronische Abrechnungen umfasst.
Tarifpolitik
Diese Richtlinie basiert auf den Grundsätzen der Tarifdifferenzierung von der Typologie der Zahlungen. Ziel ist es, das Interesse der Teilnehmer an allen Siedlungen an der Anwendung moderner Technologien zu steigern und die Kostendeckung sicherzustellen. MED und VER gehen von einer Verteuerung der Leistungen bis zum Tagesende aus, um die Last gleichmäßig auf alle automatisierten Komplexe zu verteilen. Im BESP-System können Tarife in Abhängigkeit von den Teilnahmeformen aufgrund unterschiedlicher Serviceniveaus sowie der Zahlungsart und der Priorität ihres Verh altens festgelegt werden. Die Tarifpolitik erstreckt sich nicht auf Vermittlungsdiensteelektronische Nachrichten, die von der Zentralbank der Russischen Föderation an Benutzer bereitgestellt werden. Die Tarife selbst werden vom Verw altungsrat der Bank genehmigt.
Die Hauptziele der Tarifpolitik im Zahlungssystem der Bank von Russland sind:
- Bildung von Voraussetzungen zur Optimierung der Arbeit mit der Kundschaft der EM-Dienste und des Liquiditätsmanagements;
- Reduzierung der Betriebskosten aufgrund ungleichmäßiger Arbeitsbelastung;
- Abdeckung der (Teil-)Betriebskosten für den Betrieb des Systems unter Beibeh altung der Attraktivität.
Grundlagen des Risikomanagements
In der Bank von Russland wurde gemäß dem Bundesgesetz vom 27. Juni 2011 Nr. 161 „Über das nationale Zahlungssystem der Bank von Russland“ein Sonderausschuss zur Koordinierung der Risikobewertungsprozesse eingerichtet, die implementiert diese Risikomanagementprozesse. Seine Verantwortung besteht darin, die Bedingungen für die Risikobewertung zu schaffen und sie im RRP zu verw alten, sowie diese Bewertung durchzuführen und Empfehlungen zur Minimierung der identifizierten negativen Aspekte auszuarbeiten.
Schlussfolgerung
Das Zahlungssystem der Zentralbank von Russland gilt zu Recht als das größte in Bezug auf Volumen und Anzahl der Transaktionen und Zahlungen in Bearbeitung. Gleichzeitig nimmt die Zentralbank der Russischen Föderation darin den Hauptplatz ein, da sie sowohl Teilnehmer als auch Betreiber des gesamten Systems ist und die Funktionen der Koordinierung und Regulierung der Abwicklungsbeziehungen wahrnimmt. Es führt auch Überwachungsanalysen privater Systeme durch, legt die Prinzipien ihrer Funktionsweise, Grundregeln und Standards fest. Das Zahlungssystem Russlands und die Banken der Russischen Föderation arbeiten eng zusammenmiteinander.
