Fast jede Geschäftstätigkeit ist mit Risiken verbunden. Risiko ist ein Indikator für Bedingungen oder Ereignisse, die zu Verlusten führen können. Sie ist proportional zur Eintrittswahrscheinlichkeit dieses Ereignisses und der Schadenshöhe, die es verursachen kann.
Die fortgeschrittenen Bedingungen des menschlichen Lebens sind gekennzeichnet durch eine ständige Zunahme der Informationsmenge, die zunehmende Schwierigkeit der Beziehungen sowohl im sozialen System als auch mit der Umwelt. Gleichzeitig beschleunigen sich die Prozesse der Globalisierung, der wissenschaftlichen und technologischen Entwicklung und der Verbrauch natürlicher Ressourcen nimmt zu. Dies bedeutet, dass immer mehr Ursachen die Art und Richtung der menschlichen Arbeit beeinflussen und die Unvorhersehbarkeit dieses Einflusses zunimmt. Dadurch wächst die Entwicklungsunsicherheit stetig, es wird immer schwieriger, Kennzahlen vorherzusagen, Ziele zu formulieren und Maßnahmen zu deren Erreichung umzusetzen. All dies bedeutet, dass Fragen der Risikoforschung besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden sollte.
Risikokonzept
Die Risikolehre ist die Grundlage für die Theorie der Entwicklung und Tätigkeit verschiedener Systeme. Aus einer Vielzahl von Gründeneine absolut genaue Vorhersage von Ergebnissen und Zuständen wird unmöglich. Das bedeutet, dass immer verschiedene Szenarien möglich sind, die tatsächlich eine Risikoquelle darstellen.
Aufgrund der Verallgemeinerung verschiedener Formulierungen lässt sich folgende Definition aufstellen: Risiko ist Ungewissheit im Prozess der Zielerreichung, Wahrscheinlichkeit von Verlusten, Nichterreichen geplanter Pläne.
Im weitesten Sinne ist Unsicherheit allen Bereichen inhärent, auch wenn sie menschliche Aktivitäten nicht spezifisch betreffen. Aber anhand von Definitionen kann man erkennen, dass die Risikokategorie nicht nur mit dem wahrscheinlichkeitstheoretischen Ablauf von Ereignissen, sondern auch mit dem Verhältnis des Werts einer Person zur Realität verbunden ist. In diesem Fall sprechen wir nicht nur von Unsicherheit, sondern auch von wahrscheinlichen Verlusten, da sich eine Person keine Sorgen über die Möglichkeit dieser oder jener Handlung macht, wenn das implizite Ergebnis nicht ihre Interessen betrifft. Daher wird Risiko im Hinblick auf die Dominanz finanzieller Werte hauptsächlich als Attribut der industriellen und sozial-finanziellen Beziehungen behandelt. In diesem Zusammenhang wird üblicherweise der Begriff des finanziellen Risikos verwendet.
Risikoursachen
Es gibt drei Hauptgruppen von Gründen:
- Unvollständigkeit und Unsicherheit von Informationen über das externe und interne Umfeld (der Faktor Zeit spielt eine große Rolle: Je später die Lösung berechnet wird, desto mehr Möglichkeiten für verschiedene unerwartete Ereignisse, desto höher das Risiko);
- begrenzte Fähigkeit, Informationen von der für den Empfang verantwortlichen Person zu empfangen und zu verarbeitenEntscheidungen im gesamten Managementsystem;
- zufällige oder gezielte Einwirkung äußerer Kräfte und Umweltobjekte, die die Erfüllung von Aufgaben behindern.
Am Ende spielt es keine Rolle, welche Finanzaktivitäten mehr oder weniger von Risiken betroffen sind. In der modernen Wirtschaft wird zunehmend anerkannt, dass der Prozess des Managements von Aktivitäten im Wesentlichen ein Prozess des Risikomanagements ist und die Wahl einer Lösung darin besteht, ein vernünftiges Maß für sie zu finden.
Unsicherheit
Der Risikobegriff basiert auf dem Begriff der Ungewissheit. Es wird als das Fehlen oder Fehlen von Informationen über ein Phänomen oder einen Prozess verstanden.
Der Unterschied zwischen Ungewissheit und Risiko in der Ökonomie besteht darin, dass im ersten Fall die Wahrscheinlichkeit des Ergebnisses einer Entscheidung nicht bestimmt werden kann. Im zweiten Fall ist die Wahrscheinlichkeit des Zukunftsszenarios durchaus bestimmbar.
Risiken in der Wirtschaft
Sein Abschluss in Wirtschaftswissenschaften ist die Möglichkeit negativer Folgen, die sich aus dem Zusammenspiel von Elementen ergeben, wie:
- Unsicherheit beim Erreichen endgültiger Ziele;
- Ergebniswahrscheinlichkeit;
- Möglichkeit der Abweichung vom angestrebten Ziel;
- Verlustwahrscheinlichkeit durch die gewählte Alternative.
Jedes dieser Elemente kann sowohl einzeln als auch in Kombination mit den anderen vorkommen.
Die Hauptmerkmale des wirtschaftlichen Risikos in der Wirtschaft sind wie folgt:
- Kontroverse als eine Art Aktivität. Einerseits gibt esdie Risikoorientierung, um auf einigen innovativen Wegen Ergebnisse zu erzielen, führt andererseits zur Hemmung progressiver Trends und zum Erscheinen von Kosten.
- Alternativität wird als die Möglichkeit verstanden, zwischen verschiedenen Prognoseoptionen wählen zu können.
- Unter Unsicherheit versteht man den Mangel an Eindeutigkeit und Unkenntnis zuverlässiger Informationen.
Ein Risikoobjekt in der Wirtschaft ist ein Wirtschaftssystem, dessen Leistungsfähigkeit unbekannt ist.
Ein Risikosubjekt ist eine natürliche oder juristische Person, die berechtigt ist, Entscheidungen über ein Objekt zu treffen.
Risikozeichen in der Wirtschaft sind eine Reihe folgender Merkmale:
- Monetärer Ausdruck von Verlusten und ihre quantitative Messung;
- Unerwünschtheit von Verlusten;
- Unvorhersehbarkeit des Szenarioergebnisses;
- Wahrscheinlichkeit negativer Szenarien.
Hauptarten
Risikoarten in der Wirtschaft sind Gruppen, die nach monetären Schadenskriterien gebildet werden können.
Die Tabelle zeigt die wichtigsten möglichen Klassifikationen von ihnen in der Wirtschaft nach Kriterien.
| Zeichen | Klassifizierung | Unterklassifikation | Funktionen |
| Strukturell | Immobilie | Verlust von Eigentum | |
| Produktion | Risiko,im Zusammenhang mit der Einführung neuer Technologien | ||
| Einkaufen | Produktfehler | ||
| Finanzielle Risiken in der Wirtschaft | Geldschaden erh alten | ||
| Preis | Preisänderungen | ||
| Kredit | Gefahr der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers | ||
| Währung | Wechselkursänderungen | ||
| Liquiditätsrisiko | Das Risiko des Verkaufs eines finanziellen Vermögenswertes | ||
| Solvenzrisiko | Härterisiko | ||
| Betrieb | Hilfebezogen | ||
| Inflationär | Änderung der Makroökonomie des Landes | ||
| Ein Zeichen für ein mögliches Ergebnis | Nettorisiko | Wahrscheinlichkeit zu verlieren und auf Null zu gehen | |
| Spekulatives Risiko | Sie können sowohl positive als auch negative Ergebnisse erh alten | ||
| Nach Hauptursache des Auftretens | natürlich-natürlich | Risiken,im Zusammenhang mit den Naturgew alten | |
| Ökologisch | Folgen der Umweltverschmutzung | ||
| Politisch | Im Zusammenhang mit Änderungen der politischen Situation im Land | ||
| Transport | Abhängig vom Versand | ||
| Kommerziell | Mit Handelsergebnissen verknüpft |
Digitalwirtschaft und Risikokonzept
Die Entwicklung der digitalen Wirtschaft verursacht einige Probleme im Zusammenhang mit Online-Bedrohungen. Der Anstieg der Cyberkriminalität in Verbindung mit Informationslecks verursacht erheblichen Schaden, was bedeutet, dass Hersteller stark in die Informationssicherheit investieren müssen, um diesen Risiken zu begegnen.
Spezialisten schätzen die Höhe des Schadens durch die Risiken der digitalen Wirtschaft durch nur einen Vorfall im Zusammenhang mit der Informationssicherheit in Höhe von 1,6 Millionen Rubel (für den Sektor der kleinen und mittleren Unternehmen) bis 11 Millionen Rubel (für große russische Unternehmen). Die nationale Wirtschaft kämpft mit einem Mangel an Cybersecurity-Fachkräften, die der Staat übernehmen muss.
Erhebliche Geschäftsverluste in den letzten Jahren sind mit der Verbreitung von Spyware verbunden, die in den Computer eindringt und wichtige Daten verschlüsselt. Einige der Bedrohungen und Risiken, die von der digitalen Wirtschaft ausgehen, wirken sich auf die Entwicklung des Arbeitsmarktes aus und sind mit der Herausforderung von Massenentlassungen verbunden. Eine weitgehende Automatisierung industrieller Aktivitäten, kombiniert mit der Standardisierung wichtiger Operationen, kann die menschliche Arbeit erfolgreich durch einen Roboter ersetzen. Derzeit lösen Roboter eine Reihe technischer Probleme in einer Sparkasse, zum Beispiel die Entscheidung, Kredite an Privatpersonen zu vergeben.
Risikocharakterisierung in der Volkswirtschaftslehre
Die Risiken der Volkswirtschaft sind makroökonomischer Natur. Sie können solche Typen umfassen, die vom Großteil der Bevölkerung des Landes wahrgenommen werden.
Unter ihnen sind:
- Aufhebung des makroökonomischen Systems;
- Disproportionsbildung in Branchen;
- negative Veränderungen in der Volkswirtschaft;
- Risiken des Globalisierungsprozesses.
In der aktuellen Krise sind die von der russischen Regierung ergriffenen Maßnahmen zur Aufrechterh altung der Finanztätigkeit des Staates äußerst notwendig.
Änderungen, die derzeit in der Wirtschaft der Russischen Föderation stattfinden, stellen den Hintergrund mit dem höchsten Risiko für jede Finanzarbeit dar.
Die gegenwärtige Krise der Weltwirtschaft hat alle Lebensbereiche der russischen Gesellschaft und des Landes erfasst, was zur Entstehung und Zunahme von Risiken verschiedener Art, einschließlich der Makroebene, geführt hat. Sie wirken sich auf die Produktivität von Unternehmen und den Entwicklungsstand der Wirtschaft und des sozialen Sektors ausLänder im Allgemeinen.
Charakteristische Risiken der russischen Volkswirtschaft heute:
- Geldmangel und Verlangsamung der Investitionsprozesse;
- Kapitalflug;
- Rückgang der Kreditvergabe;
- Bankensektor.
Methoden der Risikobewertung
Manager können die Wertschöpfung für Geschäftsinhaber durch ein angemessenes Risikomanagement beeinflussen. Die Hauptaufgabe besteht darin, festzustellen, welche Arten von ihnen für das Unternehmen rentabler sind. Risikomanagementkonzepte ändern sich relativ dynamisch. Dies gilt insbesondere für Unternehmen, die auf den Märkten verschiedener Länder tätig sind. Die in der Risikobewertung am häufigsten verwendeten Methoden arbeiteten bis vor kurzem mit der Wirtschafts- und Finanzanalyse. Zu ihrer Messung werden jedoch zunehmend Abweichungen von Erwartungswerten herangezogen. Die beliebtesten Risikobewertungsmethoden in der heutigen Wirtschaft:
- Ertragsabweichungsanalyse;
- Preisabweichungen;
- Sicherheitsniveau - basierend auf der Berechnung der Wahrscheinlichkeit, dass die Rendite unter das erwartete Niveau fällt;
- Anspruchsniveauanalyse basiert auf der Berechnung der Wahrscheinlichkeit, die erwartete Rendite zu erreichen;
- Value at Risk ist ein Maß, um das der Marktwert eines Vermögenswertes oder Portfolios von Vermögenswerten unter bestimmten Annahmen, zu einem bestimmten Zeitpunkt und mit einer bestimmten Wahrscheinlichkeit sinken kann.
VAR-Berechnung
Risk Value (VaR) ist die am häufigsten verwendete Risikomessmethode. VaR breitvon Banken, Versicherungen und Unternehmen im internationalen Handel verwendet. Diese Methode ermöglicht es Ihnen, das Risiko zu einem bestimmten Zeitpunkt zu messen und liefert relevante Informationen, wenn Sie Entscheidungen treffen. VaR ist ein Maß, das während der Entwicklung der Risikomessung bei JP Morgan in den frühen 1990er Jahren geschaffen wurde. Es bestand darin, die Risiken in allen Abteilungen der Organisation zu messen und in einen Wert umzuwandeln. Diese Maßnahme basierte auf der Analyse von Ertragsabweichungen dieser Finanzinstrumente und deren Abhängigkeiten. Seit der Veröffentlichung von RiskMetrics durch JP Morgan ist VaR zu einer weit verbreiteten Kennzahl im Risikomanagement geworden, nicht nur in Finanzinstituten. Der Begriff Value at Risk kann Folgendes bedeuten:
- die maximale Höhe der Mittel, die ein Unternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt mit einer bestimmten Wahrscheinlichkeit verlieren kann;
- eine Reihe von statistischen und mathematischen Verfahren zur Berechnung des Risikobetrags;
- Reihe von Verfahren zur integrierten Gefährdungsbeurteilung;
- VaR als Messinstrument für das Risikomanagement.
Trotz der relativ hohen Genauigkeit dieser Methode besteht ihre Einschränkung darin, dass sie Daten aus vergangenen Ereignissen verwendet, um zukünftige Ereignisse abzuschätzen. Unter dieser Annahme können große Marktbewegungen (z. B. Preisänderungen) zu viel größeren Verlusten führen, als der VaR vermuten lässt.
Methodik zur Risikoanalyse in der Wirtschaftswissenschaft
Zu ihren Hauptkomponenten in der Wirtschaft gehören:
- Beschreibung von Job, Objekt oder Prozess und DefinitionUmfang der Analyse.
- Die Gefahrenerkennung ist der wichtigste Schritt.
- Bewertung - Bestimmung des Risikoniveaus gemäß einem anerkannten Standard, das der erwarteten Wahrscheinlichkeit und Schwere der Folgen einer Bedrohung entspricht.
Zu den wichtigsten Analysemethoden gehören:
- induktiv - beginnt mit der Identifizierung von Bedrohungen und antizipiert die damit verbundenen Risiken;
- deduktiv - Bestimmung der Ursachen von Bedrohungen.
Die meisten Analysen werden mit Induktionsmethoden durchgeführt.
Sie können wie folgt klassifiziert werden:
- Arbeitssicherheitsanalyse - wird verwendet, um Bedrohungen im Zusammenhang mit am Arbeitsplatz ausgeführten Aufgaben zu identifizieren.
- „Was wäre wenn…“analysieren – Mit der Brainstorming-Methode analysieren Teammitglieder ein Objekt, einen Prozess oder eine Position, beantworten Fragen, die mit den Worten „Was passiert, wenn“beginnen, und prognostizieren so mögliche Eingriffe und deren Folgen.
- Die Methode der vorläufigen Bedrohungsanalyse ermöglicht es Ihnen, zunächst eine Liste bereits bekannter Gefahren zu erstellen. Um möglichst viele neue Bedrohungen zu erkennen, wird außerdem die Arbeit eines Objekts oder Prozesses und seiner Umgebung analysiert.
- Analyse anhand von Checklisten - es handelt sich um eine Reihe von Fragen zu den Eigenschaften des menschlich-technischen Objektsystems. Sie können basierend auf den Anforderungen der geltenden Vorschriften entwickelt werden, und gleichzeitig können spezifische Probleme einer bestimmten Anlage oder eines bestimmten Prozesses berücksichtigt werden.
- HAZOP-Methode - sie besteht aus einer systematischen Analysemögliche Abweichungen vom geplanten Prozessablauf. Jede dieser Abweichungen kann die Sicherheit, die Produktqualität oder die Umwelt gefährden.
- Methoden-FMEA - zur Analyse der mit technischen Mitteln verbundenen Risiken. Das analysierte Objekt wird in Elemente unterteilt, von denen jedes separat analysiert wird.
Deduktive Methoden werden durch die folgenden Optionen repräsentiert:
- Die Fehlerbaummethode wird verwendet, um die Abfolge oder Kombination von Faktoren und Bedingungen zu bestimmen, die eine Bedrohung verursachen. Sie können auf andere oben erwähnte Weise nachgewiesen werden. Jede dieser Bedrohungen geht in die mit dieser Methode durchgeführte Peak-Event-Analyse ein, deren Ursachen ermittelt werden müssen. Ein Fehlerbaum ist eine grafische Darstellung der logischen Kombinationen von Ereignissen, die zu einem bestimmten Spitzenereignis führen können.
- Ereignisbaummethode - Analyseregeln sind ähnlich. Die Richtung ist eine andere – sie beginnt mit der Identifizierung möglicher Ursachen (Bedrohungsfaktoren) und führt zur Definition der Folgen, die sich aus Bedrohungen ergeben.
Schlussfolgerung
Risiko in der Wirtschaft ist eine gewisse Wahrscheinlichkeit eines Verlustes oder entgangenen Gewinns im Gegensatz zum erwarteten Ergebnis. Sein Hauptmerkmal: Gefahr und Scheitern.
Eine Risikosituation entsteht, wenn drei Umstände zusammentreffen:
- Unsicherheitswahrscheinlichkeit;
- Auswahl der Prognoseoptionen;
- Gelegenheit, die Zukunft des Auserwählten einzuschätzenOption oder Alternative.
Marktwirtschaft und Risiko sind heute eng miteinander verbundene Konzepte. Markttrends sind heute eng mit der Situation der Ungewissheit verbunden, die wiederum Risiken impliziert.
Der Markt ist ein finanzielles Umfeld, in dem die Zusammenarbeit von Käufern und Verkäufern relativ langsam ist. Um Produkte und Dienstleistungen zu übernehmen und zu verkaufen, treffen die Betreiber allein Kauf- und Verkaufsentscheidungen, legen Preise, Kaufvolumen, Transaktionsarten usw. fest Finanzielle Freiheit hat ihren Preis. Die gleiche wirtschaftliche Freiheit der Marktteilnehmer erzeugt ein wirtschaftliches Risiko.
